Cómo leer las comisiones en el informe anual de tu fondo de pensiones

Una vez al año tu fondo de pensiones te envía un informe anual. Es largo, pero unas pocas líneas afectan a tus ahorros durante décadas: las comisiones de gestión. Los fondos de pensiones, de previsión y de estudios están supervisados por la Autoridad del Mercado de Capitales, Seguros y Ahorro.

Las dos comisiones

En un fondo de pensiones sueles pagar dos tipos de comisión de gestión:

• Comisión sobre aportaciones: un porcentaje de cada aportación mensual antes de invertirla.
• Comisión sobre el ahorro acumulado: un porcentaje anual del dinero ya ahorrado.

Las dos importan. A lo largo de muchos años, una pequeña diferencia en la comisión sobre el acumulado puede suponer una gran diferencia en el importe final, porque se cobra sobre un saldo que sigue creciendo.

Dónde encontrarlas en el informe

Busca la sección que detalla las comisiones de gestión cobradas durante el año. Suele mostrar:

• los porcentajes que se te aplican, sobre aportaciones y sobre el acumulado,
• los importes cobrados realmente durante el año,
• las aportaciones hechas a tu nombre y el saldo a final de año.

Comprueba que llegaron aportaciones por cada mes que trabajaste y que los porcentajes son los acordados.

Compara con datos oficiales

• Pensyanet publica datos de los fondos de pensiones, incluidos rendimientos y comisiones medias.
• Gemelnet hace lo mismo para los fondos de previsión y de estudios.

Compara lo comparable: el mismo tipo de fondo y una línea de inversión similar.

Si las comisiones parecen altas

1. Pide a tu fondo una comisión más baja. Los fondos pueden aceptar porcentajes menores.
2. Comprueba si tu empleador tiene un acuerdo con algún fondo con comisiones más bajas.
3. Antes de cambiar de fondo, revisa qué ganarías y qué perderías, incluida la cobertura de seguro. Para asesoramiento personal de pensiones, consulta a un asesor autorizado.

Fondos olvidados

Si has trabajado en varios sitios, puede que tengas más de un fondo. Busca ahorros inactivos en Har HaKesef y pregunta a tus fondos por unificar cuentas.

Dónde encaja Woofi

Woofi guarda tus documentos de pensiones en un solo lugar y muestra los saldos que introdujiste o subiste. No compara fondos ni te dice cuál elegir: eso es asesoramiento personal, que solo da un asesor autorizado.